Crédito de liquidez con garantía hipotecaria: qué es, cómo funciona y dónde solicitarlo
Todo lo que necesitas saber sobre los créditos de liquidez con garantía hipotecaria en México: qué son, cómo funcionan, requisitos y dónde solicitarlos.
Publicado el 14 de octubre de 2025
¿Qué es un crédito de liquidez con garantía hipotecaria?
Un crédito de liquidez con garantía hipotecaria es un préstamo donde utilizas una propiedad que ya es tuya como respaldo. A diferencia de una hipoteca tradicional (que se usa para comprar un inmueble), este crédito te permite obtener dinero en efectivo para cualquier propósito: capital de trabajo, pagar deudas, invertir en tu negocio o cubrir una emergencia.
La propiedad queda como garantía hipotecaria mientras pagas el préstamo. Tú sigues viviendo en ella o usándola, pero si dejas de pagar, la institución financiera puede ejecutar la garantía.
¿Cómo funciona el proceso?
- Solicitud inicial: Contactas a la financiera y presentas tu caso. Te piden datos básicos del inmueble y tu situación financiera.
- Avalúo del inmueble: Un perito valuador visita tu propiedad para determinar su valor comercial. Esto define cuánto te pueden prestar.
- Análisis crediticio: La financiera revisa tu buró de crédito, ingresos y capacidad de pago. Las SOFOMEs suelen ser más flexibles que los bancos.
- Autorización y firma: Si todo procede, se firma ante notario público y se registra la hipoteca.
- Desembolso: Recibes el dinero, generalmente entre 5 y 30 días después de la solicitud.
¿Cuánto te prestan?
El monto depende del LTV (Loan to Value) que maneje la institución. Los bancos suelen prestar del 50% al 70% del valor del inmueble, mientras que las SOFOMEs prestan del 25% al 50%. Si tu casa vale $5,000,000 MXN y la financiera maneja un LTV del 40%, te prestarían hasta $2,000,000 MXN.
¿Quién lo ofrece en México?
Hay tres tipos de instituciones que otorgan estos créditos:
- Bancos (BBVA, Scotiabank, Santander, HSBC, Banorte): tasas más bajas (10-18% anual), pero requisitos más estrictos y procesos de 1-2 meses.
- SOFOMEs (ION, Credix, Portafolio de Negocios): tasas más altas (24-36% anual), pero más flexibles con buró e ingresos, y procesos en días.
- Fintechs (Bien para Bien, Creditas, IBan): proceso digital, tiempos intermedios.
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¿Cuándo conviene solicitarlo?
Este tipo de crédito es ideal cuando:
- Necesitas una cantidad importante de dinero (desde $100,000 hasta $50,000,000 MXN).
- Tienes una propiedad a tu nombre libre de gravamen.
- No calificas para un crédito bancario sin garantía.
- Necesitas el dinero para un propósito específico con un plan de pago claro.
¿Cuáles son los costos?
Además de la tasa de interés, considera estos costos adicionales:
- Comisión por apertura: del 1% al 6% del monto.
- Avalúo: de $3,000 a $15,000 MXN.
- Gastos notariales: varían por estado, pueden ser del 1% al 3% del monto.
- Seguro de daños: algunas financieras lo requieren.
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