Banco vs SOFOM vs fintech: cuál te conviene para un crédito con garantía hipotecaria

Las tres opciones para obtener un crédito de liquidez

En México hay tres tipos de instituciones que otorgan créditos de liquidez con garantía hipotecaria. Cada una tiene ventajas y desventajas claras.

Bancos

BBVA, Scotiabank, Santander, HSBC y Banorte ofrecen productos de liquidez hipotecaria. Sus características principales:

• Tasas: 10% a 18% anual (las más bajas del mercado)
• LTV: 50% a 70% del valor del inmueble
• Requisitos: Buen buró de crédito (680+ puntos), comprobación formal de ingresos, antigüedad laboral
• Tiempo: 1 a 2 meses para desembolso
• Inmuebles: Generalmente solo casa habitación

Te conviene si: tienes buen historial crediticio, ingresos comprobables y puedes esperar.

SOFOMEs

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple como ION, Credix, Portafolio de Negocios y Plain Capital. Sus características:

• Tasas: 24% a 36% anual
• LTV: 25% a 50% del valor del inmueble
• Requisitos: Flexibles en buró e ingresos; algunas no consultan buró
• Tiempo: 5 a 20 días hábiles
• Inmuebles: Aceptan casas, departamentos, locales, oficinas, bodegas

Te conviene si: tienes mal buró, ingresos informales, necesitas el dinero rápido o tu inmueble es comercial.

Fintechs

Empresas como Bien para Bien, Creditas e IBan ofrecen procesos digitales:

• Tasas: 18% a 30% anual (punto medio)
• LTV: 30% a 50%
• Requisitos: Moderados, proceso más automatizado
• Tiempo: 10 a 25 días, proceso 100% en línea
• Inmuebles: Principalmente residenciales

Te conviene si: prefieres un proceso digital sin visitas a sucursales.

Tabla comparativa rápida

Característica	Banco	SOFOM	Fintech
Tasa anual	10-18%	24-36%	18-30%
LTV máximo	50-70%	25-50%	30-50%
Requiere buró	Sí, estricto	Flexible/No	Moderado
Tiempo desembolso	1-2 meses	5-20 días	10-25 días
Proceso online	Parcial	Parcial	100%

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